「資產管理」同「財富管理」有咩唔同?


在有錢人的世界裡,可以提供到給他們的金融服務千百種。而我們最常聽到的應該就是「資產管理」(Asset management)同「財富管理」(Wealth management)。提到資產同財富,指的都是幫金錢管理,錢生錢。但分別到底在哪裡?

 

資產管理Asset management

針對證券及資產的金融服務,以投資者利益出發並達致投資目標。投資者可以是機構譬如保險公司、退休基金及公司或者是私人投資者。

上述的投資者為資產管理公司,它的核心業務便是作出投資。資產管理公司的 middle/back office,sales 和 research 部門都是服務於公司的投資活動。

資產管理公司為它們的客戶提供「策略」,投資策略的型態可以有很多,例如 mutual fund (共同基金),separate account。

資產類別來說,可能是固定收益,權益,也可能是跨資產類別。

策略類型來說,可能是純指數,或者是完全沒有基準的無限制策略。


但總來說,客戶所投資的是一個存在於投資指引框架內的策略。

哪些人合資格成為資產管理公司的客戶呢?

事實上,這些客戶範圍十分廣泛,上至國家級數的超級機構投資者,也可以是HNWI (High Net Worth Individual)亦即係超級富豪,也可以是普通人如你同我。

分別在於,機構投資者可以投資基金或separate account,而普通個人投資者則只可以買基金。

 

財富管理 (Wealth management)

以客戶為中心,設計出一套全面的財務規劃,通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務,將客戶的資產、負債、流動性進行管理,以滿足客戶不同階段的財務需求,幫助客戶達到降低風險、實現財富增值的目的。

財富管理的核心是:以客戶為中心,合理分配資產和收入。因此,財富管理機構更著重於客戶關係管理。它們像一個平台,向客戶提供投資方面或非投資方面的服務。從最基本的證券交易,到基金或理財產品、融資、財富規劃等。而資產管理也是財富管理機構可提供的服務之一,它們作為平台,不會提供具體的投資策略。如上述提到,投資策略或由屬於公司內部的資產管理部門提供,也可能由其他資產管理機構提供。

 

哪些人合資格成為財富管理公司的客戶呢?

多數的理財產品也是target HNW(high net worth)個人。不過近年對於HNW所訂的門檻也有降低的趨勢。同時,一些企業為了融資需求,也會選擇在財富管理公司開戶口。

因為客戶範圍相對狹窄,所以財富管理管理的規模也會比起資產管理公司細。

 



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SJ結語

wealth management 同 asset management 係唔同架!AM只是WM可以提供的服務之一,但AM的規模potentially可以比WM大多。

 

 

資料來源參考至 Wikipedia,WikiMBAlib,CareerFrog


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