今時今日的「風險管理」職業，和以往已經有大不同。經歷08年次按危機，HSBC被巨額罰款後，法規和風險管理被更多人注意。現在選擇職業，除了「神科」的既定職業，投行所衍生出的職業也值得嘗試。這篇文章將淺談風險管理：
什麼是風險管理？
風險管理可分為五類：
- Credit Risk（信譽風險）
- Market Risk（市場風險）
- Operational Risk（管理風險）
- Model Risk（模型風險）
- Counterparty Risk（交易對手風險）
主流的話只分為前三類，不一定有Model Risk和Counterparty risk。
因為Model Risk是前三個risk所衍生出來的。不管是Credit Business，Market Business，Operational Business都會有自己的model。這些都是不同的Business核心的asset，他們都會產生Model Risk。
而Counterparty Risk就像Credit Risk和Market Risk的結合體，因為他是08年的金融危機以後才產生的。
介紹各種risk
Credit Risk：
Credit Risk可以包含很多不同的部門與Credit Risk相關稍微就有：零售，批發, 個人信貸，房屋貸款等等。
在交易市場也有各種各樣和信貸相關的生意，或是信貸的衍生品。因為不管是個人之間，大公司之間還是國家之間都存在信用風險。所以在工作初期，Credit Risk提供更多的機會。
“Credit Risk的核心：在一個交易中，一個是借錢的人，一個是被借錢的人，而他們倆之間就會產生Credit Risk。”
Market Risk：
工作機會需求少些。
之所以工作機會少一些，是因為Market Risk涉及的領域要少很多，主要和投資時產生的損失有關。Market Risk的核心概念是風險價值(Value at Risk，VaR)。VaR與置信水平（Confidence Level）相關，就是投資時，高於Confidence Level的概率損失多餘VaR，小於Confidence Level的概率損失會少於VaR。
Market Risk需要的能力除了統計學編程，金融知識以外，還有和其他投行的人一樣，要對這個市場的變化，趨勢，新聞，更新，背後的impact都有一些了解。這就是最主要的區別。
Counterparty Risk：
比如說我們要交易白糖（一種期貨），但是我們真正交易時間是在三個月之後，我們都不知道白糖三個月之後的價格，所以我們現在決定了一個預先確定的價格。如果三個月之後，白糖比預先確定的價格高，賣方就賠了。但是如果比預先確定的價格低，買方就賠了。
在上述的兩種情況中，買方賣方都有可能賠錢，所以都有可能拒絕履行合同簽訂的交易，以致於產生了違約風險。這個和傳統的違約風險區別就在於，Counterparty兩方都有可能被對方違約，所以要承擔要這個潛在的風險。
想入行風險管理，需要準備什麼？
確定方向
首先，你需要明確你想要從事的工作，不需要很精確，但是至少有一個範圍。因為這就是你以後要努力的方向，這些work experience會在你的CV上反映出來。你的CV會向你未來老闆透露出你是否真的對這個industry感興趣，想從事這個職業，也有這個能力，你的就業方向和平時的work experience是相符的，也就是說，不一定要多才多藝，而是有專攻範圍更重要，才能針對性的突現在你的CV上。
如果你想要做風險管理模型（Risk Modelling），coding能力，統計學能力都不可缺，還有統計學相關的，或是衍生的等等。
面試流程
與投行部的面試過程一樣，共兩輪：
第一輪：是由幾輪面試組成的，你會約見不同的面試官。但是會有一個面試官在整輪面試中起到至關重要的作用，他/她就是你以後的上司，他/她會決定是否錄用你，如果你成功拿下offer，你以後就會在他/她team工作，也是由他/她來assess你。
一些經驗之談：你可以通過他們給你面試人員的資料裡判斷會問的問題方向。例如，印度人多數問關於coding，如果是一些數學博士便是一些technical的題。
第二輪：Onsite Super Day
未來出路
工作出路跟具體的交易內容有關，並不單純取決於風險管理。一般的晉升前景是：
- Mortgage expert
- Manager
- Senior manager
- Director
當你具備了專業的能力，一開始會做技術性工作，漸漸的就可以做到管理層的工作。但是如果你想要升職的話，除了經驗以外，更核心的技能還是你的管理能力。當然，沒有10年工作經驗，讀MBA也沒有意義。
我是否適合？
沒有人是天生適合從事風險管理，但是風險管理絕對是一個值得嘗試的部門，因為你能學到的能力和知識是綜合的，有機會去接觸不同的Business，還會認識更多不同的人，加上一些更加專業，更加有意義的經驗和眼光，而這些都有可能對以後的職業選擇起到至關重要的作用。是否適合風險管理這個行業沒有一個標準，但是非常值得嘗試。在金融領域，風險管理可以是起點，甚至是終點，或者是跳板。
原文轉載至Wall Street Tequilla，作者為花旗銀行風險管理部任職。
SJ結語
SJ之前也出過一篇關於銀行的風險管理，有興趣的讀者可以比較下當中的介紹。
風險管理對於行業發展來說，可說是大勢所趨。尤其香港銀行，風險管理尤其成為行業炸子雞。有興趣入行的讀者，更加應該做多research。
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