做了13年投行，這是我對金融服務業趨勢的看法
在投行做過很多與風險管理 (risk management) 有關的部門工作過，經常性被問到一個有趣的問題：
全球金融危機後十年的今天，金融業仍然是一個有吸引力的行業？
事實上自2008年雷曼 (Lehman Brothers) 倒閉以來，行業產生了重大變化，最顯著的就是為減少全球系統重要性銀行 (Global Systematically-Important-Bank or G-SIB）對全球經濟體影響而建立的所有法規。
下次再有金融危機的時候，銀行除了有能力保護自己，也不需要再使用納稅人的錢和影響金融體系正常運作。
這些變化仍在發生中，但隨著法規在這幾年開始正式生效，銀行必須擁有合適的流程和控制措施，以確保整體治理框架和運作都符合規則。
當然除了 ”遊戲規則” 外金融業還產生很多其他變化，今天希望和大家分享做了13年投行後我對這個行業的整體看法。
我會列出3個好點和壞點，希望這些信息能幫助你決定是否值得加入這行。
對一些不熟悉金融服務的人來說，不要認為這個行業只包含提供存款(deposits)，貸款(loans)，貸款貸款(mortgage)和經紀服務 (brokerage) 等零售業務。
環球銀行和市場(Global Banking & Markets)，投資銀行 (Investment Banking) 和資產管理 (Asset Management) 等都是銀行核心業務。
先說好的。
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新法規等如變化，變化創造機會
十年前，前線工作人員(Front Office 或Front Line Staff) 經常會討論從做那一種交易能賺多少錢，十年後他們主要討論的都是這交易會否會違反法規。
事實上在過去幾年，一系列的全球性法規已經生效。 例如 (1) 巴塞爾協議III (Basel 3)對銀行的整體資本要求，（2）陶德-法蘭克法則 (Dodd Frank Act)，（3）集中交易對手 (Central Counterparty 或 CCP) ，（4）關於數據質量的BCBS239 (Basel Committee on Banking Supervision) ，（5）銀行整體壓力測試 (Regulatory Stress Testing)，(6）交易賬戶的基本評估 (Fundamental Review of Trading Book) 和（7）未清除衍生工具的保證金要求 (Margin Requirement for Uncleared Derivative)。
在這裡不會深入探討個別法規但整體來說，規則的目就是要降低對銀行體系的依賴性的和，並確保有經濟危機時銀行都有足夠資金正常運作，從而使行業更安全。
我還沒有說完，還有更多法規。
過去的幾年內，大家都聽到很多關於反洗錢（Anti-Money Laundering）和了解你的客戶 (Know-Your-Customer) 的新聞，幾乎每家銀行都因為內部監管不力而被查出幫助恐怖分子在世界各地多個地方洗黑錢，因為未能發現以及防止金融犯罪而被巨額罰款。
為針對這些事件，很多銀行投放大量資源來加強金融犯罪偵查、預防的治理框架和基礎設施。就是這原因所以我們經常聽到Recruitment Agent說合規專業人員 （Compliance Professionals）需求很大並且薪酬漲幅在近年非常顯著。
對我們(打工仔)來說是好消息吧？
沒錯，這確實是好消息，正如我剛才所說，越多法規意味更多的工作機會。相信這趨勢在未來幾年內都會繼續。
行業內有些人可能聽過美國總統特朗普說希望減輕對銀行的監管，因為他認為這些規定過於強硬，影響行業整體發展。
相信還需要很多年才能夠實現任何事情，而且很多人都不喜歡特朗普。
想加入金融服務的朋友，在見工前應該熟悉這些規則是什麼以及它們對行業的影響。
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亞洲監管機構正在迎頭趕上
有些朋友可能沒有聽過我剛才提到的某些法規，這是因為全球監管發展的前沿仍然存在於美國和歐洲，亞洲的監管機構目前正在追趕。
這幾個地區的監管機構近年都聘請大量前貿易員(ex-Trader) 和定量分析學科 (Quantitative Analytics) 專家來加強他們的知識和人力資源水平，現在這些機構裡的人都很難服侍了。
因此亞洲的銀行最終都需要花錢改善其基礎設施，治理，流程和監控措施等以確保這些法規在亞洲生效後它們都有能力遵守。
感激地，這再次意味亞洲會有更多工作機會。
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它仍然是大多數行業中最高的基本工資之一
儘管這些法規降低了銀行的盈利能力，金融業仍然是大多數行業中最高基本工資之一，特別是考慮到香港的中位收入後。
加上福利，津貼和社會地位(說你在銀行工作)，基本上銀行仍然是最有吸引力的行業之一。
在行內，技術人員的預期收入可以比行業平均水平高大約30％。
”技術”的意思是指除了理解數字之外，還明白當中計算的方法。
儘管很多人渴望加入這行業，但內部人士和Recruitment Agents 經常談論技術人員短缺，就是因為在實施層面，這些規則會變得相當複雜！
因此能夠深入明白這些法規如何影響行業和日常工作的求職者會非常受歡迎。
說完好的，現在說壞的。
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許多流程正在被自動化和被遷移到離岸國家
當銀行加強其系統，流程和監控時，它們也確保未來的整體狀態都全自動化和最大限度地減低人手干預，並可容易擴大規模，在全球任何地方復制。
這意味現在香港或其他高成本國家聘請你做的工作，自動化後它們可以在離岸低成本城市用你的工資僱用大約3個人來執行相同工作（在某些情況下可能更多)。
離岸的熱門目的地包括菲律賓，印度和東歐（如波蘭）。
你可能認為遷移到離岸國家會令銀行面臨重大的知識差距和語言問題，它們都涵蓋這些問題了。遷移過程中它們會確保這些城市的工作人員接受適當的培訓，令你驚訝的是，其實這些人的英語水平比你想的好得多。
很多時候都會在新聞中聽到銀行裁員以降低成本，而且喜歡在IT部門開刀。這些都是新系統和流程取代人手的例子。
這趨勢將會持續很多年。
我的建議是，大家必須通過不斷學習保持與行業的相關性。如果不是，很快你可能會被電腦或比你小10年年資的人取代。
如果你還認為沒有什麼能取代你，請再想一想。
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銀行沒有很多可轉讓的技能 (transferrable skills)
金融服務業毫無疑問支付很高的工資，可惜學到的技能都不能轉移。
如果有一天你決定離開嘗試一些新的行業，不會容易，因為在銀行學到的金融知識在其他地方沒有可使用的地方。
因此你真的有可能會一輩子都陷入在同一個行業。
嚴酷的現實是，銀行內很多工作都不是什麼複雜的事。而且銀行規模越大，也即是說把相同簡單的工作做多幾次。
當我和在這個行業工作了5年以上的朋友交談時，他們當中很多人認為自己的人生就是公司、工作和買樓，世界就是這麼大。金融業以外的沒興趣，也認為世界上沒有什麼其他行業值得做，這些人對自己的薪水，福利，工作感到如此舒服，離開這舒適區對他們來說是瘋狂的事。
聽到這真是一件可悲的事情，因為這世界實在比銀行大得多。
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大數據 (Big Data)，加密貨幣 (Cryptocurrency) 和 群眾募資 (Crowdfunding)
近年來，我們開始聽到很多行業採用了新技術，當中包括但不限於大數據，加密貨幣和群眾募資。
在金融業的創新科技裡我們經常將它們稱為數碼化 (Digitisation) 和FinTech。這些新技術都在挑戰這幾十年來傳統銀行系統的運作，就像Uber挑戰的士系統一樣。
雖然這些技術可能需要十年的時間才能在行業中取得一個穩固的位置，但這些技術確實是行業發展的前沿，差不多每家銀行現在都以某種形式來建立和適應現代金融技術。
目前開發這些技術的企業可能規模很少，但未來十年它們的發展真正沒有任何限制。
本人覺得，這些初創企業才是真正有大好機會的地方，而且它們不僅只是需要 IT 程序員。在未來，相信每一間銀行都會需要這方面的人才。
那時候才加入金融業可能會更好？
後話
金融服務業在未來幾年都繼續是一個相當有吸引力的行業。 然而，從長遠來看，求職者應該熟悉將改變金融系統的法規，技術發展和行業趨勢。 不要坐得太舒服，否則10年後才開始計劃將來的話可能已經太遲了。
作者是一位風險管理專業人士，在投行工作了13年也在全球大部分城市有相關工作經驗。
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SJ 結語
話說現在的行業，只懂某一門技能是不夠用的，你最好懂金融同時也要識Java、Pythons，從而增加你的employability 和 competitiveness 。13年來的投行，人工升或停留是不清楚，但要求絕對是空前絕後。
歡迎投行讀者PM分享己見
原文為 StealJobs.com讀者 Sam Law 投稿
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